fredag 16 februari 2024

Utdelningsmaskinen- En koloss på lerfötter?

Långt mellan inläggen blir det stundtals. Och i ärlighetens namn så finns det inte så mycket nytt att skriva om. Den riktning och den plan jag lade för snart 10 år sedan håller ännu men med små förändringar ska sägas. All given och tillgänglig information som berört mitt investeringssätt har jag tillskansat mig, Tyvärr inte så enkelt, trots att jag själv tänkt utnyttja den, inte alltid följt den breda vägen. Alla dessa bias man lider av......

Så min resa började ju en gång med investeringar i indexfonder. Detta efter att ha plöjt igenom ett 20tal böcker om investeringar. Koncensus var entydigt. Vill man ha en hygglig avkastning kör på indexfonder. Helst till låga avgifter. Lätt som en plätt! Även för en som är mindre begåvad eller helt saknar intresse för komplicerad och tidskrävande investering. Så det första året gick bra eller? Ja och nej. Eftersom jag månadssparade i fonder så var allt frid o fröjd men lockelsen till aktier blev för stark. Jag började vänsterprassla! 

I ärlighetens namn kunde jag extremt lite om aktier. Jag visste vad det var, andel i ett bolag, den kan öka eller minska i värde. Och detta var min första infallsvinkel. Jag hade inte en aning om att företag delade ut viss del av vinsten i pengar. Jag trodde folk köpte och sålde aktier för att bli rika. Så en av de första aktierna jag köpte var Swedish Match (den allra första var Swedbank) Efter bara några veckor så steg SWM och jag sålde med en vinst på 300:-  Glad i hågen och det där hade jag tydligen kläm på, det skulle bli enkelt att bli rik. I samma veva började jag läsa bloggar och insåg att folk köpte aktier och behöll dem. När utdelningarna kom återinvesterade man pengarna. Wow! det här var något som spelade an på en sträng i min själ. Det var naturligtvis så man skulle göra.

Som tur var så slutade jag inte med mina indexfonder även om jag drog ner rejält på investerandet där till förmån för aktier. Kom över PH Börjesons bok "så här kan alla svenskar bli miljonärer" och rådet att inte ha bråttom satte sig i skallen på mig. Tyvärr så hade jag en tydlig tidsplan att försöka nå upp till. Jag började ju väldigt sent i livet att spara/investera (50 år gammal) och därmed hade jag bara 10-12 år på mig att försöka skrapa ihop något vettigt. Inte så enkelt med en medel-lön men jag skulle i vart fall göra ett försök. Bara köpa - inte sälja. Bara stora bolag - inga små. Bara utdelande bolag - inga tillväxtbolag.

Jo men det gick väl ändå ganska hyggligt under dessa åren. Börsen var ju nästan bara uppåt och det hjälpte ju till. 2017 köpte jag min första ETF: iShares S&P/TSX Composite High Dividend Index ETF och Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF. Det var ett nytt kapitel som startade där.

Men redan 3:e januari 2018 så satte man stopp för handel av dessa. Europa krävde tydligare förklaringar i fondfaktabladet (ja någonting ditåt) men det sket USA och Kanada i så dessa "låstes" för handel. Utdelningarna från dessa båda ETF:er fortsatte dock att trilla in. Två saker avgjorde senare under 2018 att jag sålde av dem. Jag hade inte hunnit bygga upp några större positioner och sedan hade jag dem i på ISK konto.

Detta var min första kontakt med ETF:er men en trevlig sådan trots europaförbudet. Att man kunde köpa en fond som delade ut var lite häftigt. XACT blev nästa ETF att börja handla i och sedan har det lite i det dolda rullat på. Man måste ha klart för sig att det tar tid att bygga upp lite större positioner i både aktier och ETF:er. Säg att du under en femårsperiod investerar regelbundet så kommer du att ha en bra bit av kakan till slut.

Att enskilda aktier är betydligt mer volatila än ex fonder är ett faktum som kan stå dig dyrt. Ja oavsett om du investerar i 100 tals aktier så är det ju en liten förlust om det skulle gå dåligt för företaget. Att utdelningar minskar eller helt ställs in är också en realitet att förhålla sig till. Är man bara medveten om riskerna så...   Var det någon som nämnde SBB?

Så under pissåret 2022 började jag till slut att inse att min ursprungliga plan var den jag skulle hålla mig till. Jag hade då nått upp till mitt ekonomiska mål med utdelningar och det var framledes mer att skapa sig ett sätt att bevara kapitalet på än att sikta på några fantastiska nya framgångar. Alltså växlade jag mer och mer tillbaka till att köra på fond och ETF spåret. Jag har fortfarande kvar utdelningsaktier men alla utdelning som kommer in återinvesteras i fonder och ETF:er. Det känns tryggare och jag kan redan efter ett par år när jag blickar tillbaka se att min totala portfölj är mindre volatil. Den växer fortfarande och jag har ännu inte plockat ut en enda krona. 


Andra fördelar med fonder/ETF:er är att det är lättskött. Jag behöver inte gå in och läsa rapporter i enskilda bolag och jag behöver inte oroa mig för marknadens reaktion om bolaget skulle råka missa koncensusmålet och aktien dippar 5-10% eller mer. I en fond märker man knappast av sådant stök. Ibland när jag har motvind, regnet öser ner och allt går emot mina bolag i portföljen så kan det kännas som att pengamaskinen är en koloss på lerfötter. Inställda eller sänkta utdelningar. Någon sjuk grej i eller runt företaget gör att aktien minskar i värde med 50% (som med ex. Swedbank för några år sedan) Mycket kan kännas piss även om du gjort en bra analys. 

Men så är det det här med utdelningar som fortfarande är så lockande. Jag kommer nog på gott och ont alltid att äga aktier. Att det betalas ut kontanter till dig som investerare är nästan svårbegripligt. När du har betalat en aktie och ägt den tillräckligt länge så har den till slut betalt sig själv och allt som du hädanefter får ut från bolaget är ren vinst. Rätt fantastiskt egentligen. Jag behöver inte göra någonting och ändå får jag betalt bara för att jag en gång köpte (investerade) i bolaget. 

Idag har jag svårt för det där med bolagsrisken. Inget bolag är immunt mot nergång, utdelningssänkning eller konkurs oavsett vad du tror och tycker. Till och med giganter som Apple och Microsoft kan gå åt helvete. Klart att det ska mycket till men det kan hända. Så, eftersom jag är på upphällningen av mitt aktiva investerarliv så anser jag också att jag gör rätt när jag drar slutsatsen att säkrare = bättre (för mig) Jag har helt enkelt inte tid/pengar att reparera för stora skador i portföljen. Jag har för kort tid kvar i arbetslivet där större delen av min intjäning fortfarande kommer ifrån. När den väl upphör så har jag inte det skyddsnätet (inkomsten) att luta mig åt och med hjälp av dessa pengar mura igen alla sprickor som kan uppstå i en ren aktieutdelningsportfölj.

Så lite glorifierat så utbrister jag: Länge leve fonder och ETF:er!


Mvh // PP







måndag 15 januari 2024

Det ser ljust ut!

Här sitter jag o tittar ut genom fönstret samtidigt som jag skriver ett inlägg här på bloggen. Snön virvlar runt i blåsten och det är vitt o kallt ute. Ska snart ner på biblioteket för att se om jag kan hitta några bra böcker att ta med hem o läsa.

Jag passerar i dagarna en ny milstolpe med lilla portföljen på Avanza. 325 000kr i utdelningar! Det hade känts nästan overkligt för bara några tio år sedan. Jag som en gång inte ens trodde det var möjligt att spara ihop så mycket pengar har nu fått dessa på köpet så att säga. Men man får distans till saker o ting. Nu tycker man plötsligt att 50 eller 100 tusen inte är så jäkla mycket. Reelt sett så är det naturligtvis fortfarande en bra slant och man ska inte förinnga små inkomster. Allt ställs i relation till mig själv inte någon miljardär.

Minns i början av 2000 talet när jag verkligen aktivt började kämpa för att få en gädda på 10 kilo. Det var ett uppsatt mål. Jag hade fiskat i hela mitt liv men aldrig lyckats få något större än 6,3kg. Men det var varken metoden eller tiden jag lade ner på detta som var fel, det var stället jag fiskade på. I denna mindre insjö kanske det bara fanns en enda gädda med denna storlek och att lyckas få den var lite som en lottovinst. Kompisen sa att man skulle fiska i havet. Jag hängde med honom ut och mitt perspektiv förändrades totalt. Jag förde fiskedagbok sedan gammalt och hade bra statistik under 6år och plötsligt kunde jag se att min medelvikt på fångade gäddor ökade dramatiskt. Det tog heller inte lång tid innan jag krokade den första 10 kilos gäddan och många fler blev det och två stycken över 12 kilo. Dessutom fick jag bonusutdelningar en o annan gång i form av abborre, havsöring, regnbåge och torsk fast jag egentligen var ute efter gädda.

Det skulle kunna jämförat med att ha sina sparade pengar på banken istället för att ha dem på börsen. Utvecklingen på bankkonto är som att fiska i en liten insjö som inte producerar några större fiskar medan börsen skulle kunna liknas vid havet där de stora och många kanonerna går. (Det finns vissa undantag, större insjöar och vissa åar där gädda går upp för att leka) Men havet (börsen) är ändå där man har störst chans på bra utdelning över tid.


Att börja investera på börsen kan kännas stort och skrämmande. Precis som att fiskat från liten båt i lugna vatten till att ge sig ut på havet och all dess faror som lurar. Men är du rätt utrustad (kunskap) så är det inte så farligt och det finns precis som med fisket många olika metoder för att lyckas. Det enklaste och effektivaste för de allra flesta av oss är billiga indexfonder och/eller ETF:er. Där får man bra utdelning till låg risk. Och precis som med fiske så får man ha lite tålamod men det kommer att löna sig. Oavsett om du börjar tidigt eller sent i livet så är det fördelaktigt jämfört med att bara ha pengarna på storbanken.


Mvh // PP


tisdag 19 december 2023

2023 års julsaga

Det har blivit en tradition att PP skriver en (kul?) julsaga och i år blir inget undantag. Man ska ju hålla på traditionerna! Så håll tillgodo...


En månad innan jul. 

Ute i Nisseverkstaden så höll Eilert, en ÖverNisse i underhållshangaren, på med att slipa medarna på julsläden. Eilert tog sin syssla på alvar och för att få ett riktigt bra grepp på blåfrusen skare visste han bättre än någon annan hur viktigt det var att kanterna skulle vara lika vassa som ett katana svärd. Blankpolerade och fina gjorde han en sista koll men blev avbruten av Benny en UnderNisse på HR avdelningen som kom inspringande med andan i halsen.

Det står en vanlig människa utanför stora ingången till slöjdverkstaden flämtade han! -Jag hade ingen annan chef att gå till när jag kom att tänka på dig. Eilert nickade lugnande till svar. -Ja då får vi väl se efter vad han vill? De gick tillsammans genom den stora hangaren ut genom träsvarvshallen och rundade hörnet på ekonomiavdelningen innan de kom fram till Stora ingången som låg precis bredvid  HR avdelningen. Man kunde genom glasdörrarna se att det stod en lång och smal herre insvept i en lodenrock och schal med en ful öronlapps-keps på huvudet. I Finland kallas de för Lippalakki.  Gubben såg bister ut där utanför glasdörrarna. Han slog ihop skosulorna för att få lite värme i fötterna.

Eilert tryckte in knappen till porttelefonen. -Ja, vem där? Den långe mannen utanför tog ett par steg fram till dosan som satt på utsidan. -Ja god dag, mitt namn är Åke Winberg, jag kommer från skattemyndigheten. Jag skulle vilja tala med någon högre chef på ekonomiavdelningen. Det är lite oklarheter här i den sista deklarationen som jag tänkte vi skulle försöka reda ut. Eilert hade själv en gång jobbat på ekonomiavdelningen men tyckte efter 74 år att han ville göra något annat och hade sökt sig vidare till mer handfasta saker och började då på underhållet och det hade han aldrig ångrat. Han tryckte in öppna knappen och släppte in Åke Winberg. Eilert lotsade in honom på Ekonomiavdelningen och frågade efter chefen där. Han var tydligen ute på tjänsteresa men underNisse Jan-Göran fanns tillgänglig. Eilert drog sig tillbaka till sin hangar för att färdigställa medarna på Tomtens släde.

Tomten själv satt på ett utespa i Trondheim tillsammans med Tomtemor och laddade upp inför årets julstress. De hade  tidigare varit på heta stenar-massage och det hade varit välbehövligt. -Har vi verkligen råd med detta undrade Tomtemor lite bekymrat? Ja ja, nemas problemas sa Tomten, Aktierna har ökat i värde och utdelningarna kommer in som ett brev på posten, dock icke PostNord skrockade Tomten. Verksamheten går bra och vi går plus varje år sa Tomten helt ovetande om att Åke Winberg från Skattemyndigheten samtidigt klivit in genom dörren till Tomterverkstadens ekonomiavdelning.

Helvetet brakade loss! Ekonomimuppen från skatteverket hade upptäck en hel radda med oegentligheter i Tomtens bokföring. Jan-Göran hade ett elände med att försöka bortförklara alla anklagelser som nu riktades mot Tomtens företag. Det var en diger lista som presenterades och det hela såg mycket alvarligt ut. Brott mot skattebrottslagen på gränsen att Ekobrottsmyndigheten måste kopplas in och verksamheten helt slå igen. Åke Winberg läste upp följande punkter:

* Rödvit arbetskraft. 

* Försvårande av skattekontroll.

* Skatteredovisningsbrott.

* Vårdslös skatteredovisning.

* Synnerligen vårdslös skatteuppgift.

* Saknade verifikationer och bokföringspost samt bokföringsbrott.

* Saknad eller ofullständig kassajournal och kassabok.

Det såg mörkt ut......

Aj aj aj, Nu satt Tomten verkligen med sitt vita skägg i brevlådan! Han fick avbryta sin vistelse i Trondheim och masa sig hemåt till Tomteboda för att reda upp detta. Tomten själv hade de senaste åren verkligen haft lite tomtar på loftet och därför behövde han all hjälp han kunde få av Tomtemor. Väl hemma så tog de emot Åke Winberg uppe i stora stockvillan. De satte sig ner i stora salen framför den öppna spisen där en härlig brasa sprakade. Åke förklarade med bister min hur alvarligt läget var. Något av de värsta han någonsin varit med om. Så här får det bara inte gå till! Han kunde tyvärr inte göra någonting annat än att anmäla Tomten och dra honom inför domstol. Verksamheten skulle med all säkerhet läggas ner per omgående om inte riktigt bra förklaringar, vilket Åke hade svårt att se, kunde trollas fram omgående.



Men tänkt vilken katastrof. Inga barn får några julklappar om vi tvingas slå igen verksamheten försökte tomtemor men Åke var obeveklig. Han påpekade att han under flera års tid hade sökt Tomten men det fanns inte ens en riktig adress till var fastigheten och var fabriken var placerad. Men nu när han äntligen hade hittat så skulle han minsann inte släppa greppet så lätt. Tomtemor förstod alvaret och någonstans i bakhuvudet började en plan ta form.

-Lite julglögg kanske jag få fresta Herr Winberg med? Tomtemor tittade på honom med sina gnistrande rådjursögon. Först tänkte Åke tacka nej men ångrade sig, han hade ju pulsat i halvmeterhög snö hela dagen så lite varm glögg kunde väl inte skada. Tomtemor svassade ut i köket och fixade med glöggen. Under tiden så tittade Åke Winberg upp från sina papper och frågade Tomten rakt ut hur det hade kunnat gå så illa? Tja, sa Tomten, det började kanske för tre fyra år sedan när vi hade rotering av personal. Du vet en tomtenisse får bara jobba 75år på samma jobb sedan roterar vi för att det inte ska bli enformigt. Man kan naturligtvis självmant söka sig vidare redan efter 60år men det är det få som gör. I alla fall så efter den senaste roteringen så tappade vi som sagt mycket kompetens och det är nog där du har upprinnelsen till det hela. I samma veva så kom Tomtemor tillbaka från köket med en bricka med glögg, pepparkakor och lussekatter, Hon serverade både tomtefar och Herr Winberg. 



Redan efter första munnen glögg höll Winberg på att sätta i halsen. Han hostade till och satte ner muggen. -Oj! Det var starkt det här konstaterade han. Ja det är alla kryddorna vi har i vår hemmagjorda glögg konstaterade Tomtemor. Lite Wasabi, Krossade piri-piri, torkad bolmört och så lite galla från blåsfisk. Åke ville ju inte vara ofin så han tog en ny mun av drycken och den var faktiskt god trots att den var stark. Vill han inte ha lite pepparkaka o lussekatt? Jo en lussekatt tar jag gärna. Tomtefar sträckte sig också efter en katt men fick ett slag över handleden av Tomtemor. -Du får hålla dig till pepparkakorna, du måste tänka på din vikt sa hon strängt och tomten fick därmed nöja sig med ett pepparkakshjärta. Åke tömde sin glöggmugg och kände en go värme sprida sig i kroppen och lite dåsig blev han allt. 


Tomten harklade sig och började prata. Ja men det är klart att vi måste reda ut den här härvan, Vi har, helt ärligt, fuskat som bra fan och nu får vi stå vårt kast. Vi har inte bara undanhållit en massa pengar utan vi har fastigheter lite var stans i världen, Monaco, Bahamas, Jungfruöarna, och så naturligtvis en representationsvilla på Julön, ja du vet den där som ligger mellan Australien och Indonesien. Min polare R. Akelius brukar komma o hälsa på, det var han som visade mig upplägget men vi måste ha missat någonting för han har aldrig haft påhälsning av svenska skattemyndigheten. Ja sedan har vi ju den röd/vita arbetskraften och gruvdriften norr om polcirkeln fast i din värld så kallas den visst svart. Ja just det, jag höll på att glömma smaragdgruvan i Brasilien, Det var Lundin som tipsade om den fyndigheten honom känner du kanske sa Tomten och vände sig mot Åke Winberg.

Till Tomtens förvåning så satt karl och sov! Perfekt sa Tomtemor, det gick snabbare än jag trodde. Tomten fattade ingenting.... Tomtemor gick bort till  hallen och tryckte in siffran tre på en display på väggen. Skicka upp 4 nissar och Julia på PX på momangen hit till villan. Det tog inte många minuter förrän det knackade på dörren och nissarna med Julia från PX stod i hallen. De gick ut i stora salen och så pekade hon på Åke Wiberg som satt avtuppad i en fåtölj. Tomtemor drog med sig Julia till Toaletten och beordrade Tomten att plocka fram digitalkameran. 

En timmer senare......

-Bär upp honom och lägg honom i vårt gästrum. Nissarna högg i direkt och till Julia sa tomtemor: -Jag ska be dig om en mycket prekär uppgift. Hon förklarade att hela Tomte-city i stort sett skulle utplånas och alla skulle bli arbetslösa och troligen även hamna i fängelse pga lite ekonomiska missförstånd. Julia lovade att ställa upp vad de än behövd göra. 

Åke Winberg slog sakta upp sina ögon och hade inte en aning om att han befann sig på ett hotellrum i Åre. Han hade en så kraftig baksmälla så den skulle kunna sändas på TV:4:as nyheter! Han satte sig upp i sängen och han mindes inte mycket av gårdagen. Hade han inte varit på uppdrag hos Tomten? På bordet bredvid honom stod en bukett med julrosor och så låg det ett tjockt brunt kuvert i A4 storlek med rött sidenband och rosett. Ett kort instucket med hans namn på och på baksidan stod det bara -Tack för igår. Nyfiken så öppnade han kuvertet och det var en fint textad handstil som förkunnade följande:

Kära Åke.

Som du framöver kommer att förstå så var detta vår sista utväg. Vi hade satt oss själva i skiten men vårt uppdrag är att glädja barn i juletid och då är det ingenting som får stoppa oss. Vi har varit med om värre saker, fråga Ulla Ostbåge om du någon gång träffar henne, i Nordkorea. Vårt team av IT-Nissar har hackat skatteverkets server och raderat alla filer som var komprometterande och ändrat så att allt ser bra ut, Vi kommer till och med att få tillbaka på skatten nästa år. Kopior finns på alla foto beredda att skickas ut till all personal på skatteverket och din fru och alla släktingar.

Tack för att du har förståelse. J.T


Åke började titta på bilderna som fanns under det första textade A4 pappret. Här ser man hur han sitter i en bred fåtölj med en vacker ung kvinna (PX Julia) i kort tomtekjol och luva. På nästa bild har Åke tagit av sig skjortan och bär endast slips och Julias Tomteluva med handen inkörd innanför hennes kjol. Och så fortsätter det. De sista bilderna är tagna i en bred säng där Åke är helt naken med en halvt urdrucken whiskey i näven och är vit om nosen och Julia sitter ovanpå honom endast iförd strumpor och en tomteluva. Åke fattar att spelet är över och att han blivit grundlurad av Tomten & Co. Han börjar skratta och lägger sig i sängen igen. Ja skit samma, det fanns ingenting han kunde göra förutom att elda upp bilderna eller köra dem i en papperskvarn så att ingen någonsin skulle få reda på denna historia. Han funderade vidare på att det måste ha varit glöggen som tomtemor bjöd på, den smakade ju ovanligt. 

Uppe i Tomteboda hade man julbjudning för alla anställda. Tomtefar och Tomtemor Tog emot i stora villan. Gratifikationer för väl utfört arbete utgick till alla men IT-Nissarna och PX Julia fick även en julbonus, det var de väl värda efter att ha räddat julen åt oss. När festligheterna var över så satt Tomten och Tomtemor ensamma igen framför brasan. Tomten hade fått allt förklarat för sig och att både glöggen och lussekatterna var spetsade med sömnmedel. Det förklarade varför Tomtemor inte ville att tomten skulle ta sig en lussekatt den kvällen de hade Åke Winberg på besök. Men nu slipper vi oroa oss, han lär aldrig visa sig här uppe hos oss igen sa tomtemor. Hon sträckte fram ett fat till Tomten. -En lussekatt kanske?


God jul på er alla bloggläsare!



Mvh // PP








 


måndag 4 december 2023

Extrautdelningarnas betydelse.

I det här inlägget lägger jag mina tankar på extrautdelningar (bonusutdelningar) som vissa bolag kommer med en o annan gång. Att ställas mot när ett bolag minskar eller helt drar in sin utdelning. Det finns nog inte många aktieinvesterare som hållit på under en längre tid som inte har råkat ut för antingen det ena (bonusutdelning) eller det andra (minskad eller inställd utdelning). Det ena ställer till det på ett positivt sätt, får man förmoda, och det andra på ett negativt sätt. 

Vi börjar med det negativa, när utdelningen minskar eller ställs in helt så känner nog i vart fall de som håller på att bygga upp portfölj och/eller kapital att det är ett bakslag. Ingen normalt funtad utdelningsinvesterare räknar med att bolaget man köper ska ställa in utdelningen helt. Låt mig ta ett exempel som, om det inte redan är det, kommer att bli klassiskt, Castellum. Detta bolag hade en fantastisk utdelningssvit. Vissa amerikanska bolag har sviter som är mer än dubbelt så långa men jag tar det svenska Castellum som låg i absoluta toppen på svenska utdelningslistan och var inte långt ifrån 25 år utan sänkning. Jag tror INGEN sex månader innan det meddelas att man ställer in helt kunde förutse detta. Många var vi som blev helt tagna med överraskning när detta meddelades. Många hade stora poster och hade Castellum som ankare eller i vart fall som ett av sina ankare i portföljen. För den som inte lever av sina utdelningar var det kanske ingen katastrof eller fog för panik men jag kan tänka mig att om man lever på utdelningar och har ett större kapital investerat där var nog det beska beskedet kärvare. Själv har jag ca 6% i min portfölj bestående av Castellum. Surt med inställd utdelning men ingen panik. De kommer troligen att återhämta sig och aktiekursen har i alla fall stigit en aning från bottennivåerna efter beskedet.

Själv tappade jag 7600kr om året i utdelning på Castellum så visst var det drabbande. Ska man då räkna in att förra året var ett galet år gällande extrautdelningar så är det ingen munter tankeverksamhet att ägna sig åt "tänk om".  Ja ja, men nu hände det som hände och det är inget att göra åt. Framåt!

Lärde jag mig någonting av detta? Helt klart. När man tror man är i hamn har man troligen en bit kvar. Vad menar jag? Jo eftersom detta är en inte helt ovanlig händelse i investerarvärlden med minskade och inställda utdelningar så bör man också ta höjd för detta om du ska leva på utdelningar. Antingen ser man till att ha en rejäl buffert att nalla av om detta händer och/eller så investerar man lite till så man skjuter över sitt eget utdelningsmål. Lita inte på något företag, oavsett!

Man bör vara medveten om att många bolag har en svajig utdelningshistorik. Det finns sådan historik och är relativt lätt att ta reda på men det säger inte ett skit om framtida utdelningar. Man kan inte ta någonting för givet.

Positiva exempel. 2022 fick jag 23 400kr i bonusutdelning från Tele2. Det var en rejäl extraslant att investera. Det kändes lite maffigt ända tills jag fick uttalande av kompis X som hade fått 155 000kr i bonusutdelning från BolagX. Alltså inte ordinarie utdelning inräknad! Ja vi har alla olika perspektiv. Det är alltid trevligt med extra utdelning som man inte räknat med och det är väl därför som det känns extra roligt. Och lika surt är det med sänkta eller inställda utdelningar. Swedish Match var ett annat bolag som pyntade extra utdelning. När det hände första gången hade jag ingen aning om att det ens var möjligt utanför den ordinarie utdelningen så det var verkligen en positiv överraskning. Rent emotionellt så kan det ställa till det lite. Man vill ju hela tiden ha lite mer i utdelningar varje år och får man då ett hack i kurvan så ser det lite illa ut.

Redovisad utdelning för 2022 var 95 057kr

Redovisad utdelning för 2023 blir 79 210kr (kanske inte på kronan men nära)

Ok, det finns alltså tre parametrar som vi får ta i beaktande till att det ser ut som det gör. 

1. Bonusutdelningen som jag nämnde från Tele 2 på 23 400kr boostade ju min utdelning så tar vi bort den hade jag hamnat på runt 71 000kr för 2022.

2. 2023 ställer Castellum in sin utdelning och jag får 7600kr mindre i utdelning så hade vi lagt till den utdelningen skulle jag hamnat runt 86 800 för 2023.

3. Jag investerar mindre kapital är innan. Nu är det enbart utdelningarna och ev. extra inkomster. 

Som tur är så lever jag inte på mina utdelningar.. ännu, och skillnaderna i inställda utdelningar är inte på något vis gigantiska. En vettig buffert hade lätt klarat av en sådan svängning i portföljens utdelning. Men man bör nog ändå se upp! Det året som flera företag väljer att sänka eller ställa in så kan det bli kännbart. Kan vara klokt att ha en plan för hur du ska agera OM detta scenario inträffar. I bästa fall kanske man inte behöver agera alls utan låta det bero men då gäller det som sagt att ha lite pengar på fickan.

Så kontentan av inlägget är att man bör ha mer utdelning än man behöver, den kan komma att sänkas. Räkna aldrig med bonusutdelning även om vissa bolag är riktigt bra på det. Låt det hellre komma som en överraskning. Och investerar du över tid så kommer du troligen att stöta på antingen det ena eller det andra, troligen bägge. Ha en bra buffert som kan ta upp eventuella inställda utdelningar så ska det nog gå bra ändå.



Mvh // PP




onsdag 22 november 2023

Vanguard del 2

Ett första köp i ETF:n Vanguard (VGWL) gjordes precis som planerat och som jag skrev om i förra inlägget. Det blev 5st till det totala priset av 5928,78kr. Courtaget på 1euro är medtaget i avräkningsnotan men jag blir lite fundersam över varför inte Avanza direkt skriver ut vad man pyntar i växlingsavgift. Det får man räkna ut själv. I detta fallet har Avanza växlat mina 5928.78 SEK till 517.60 EUR. Avgiften för detta som man tar ut blir om jag räknar rätt 14.82 SEK. 0,25% av köpeskillingen. Så totalt växlingsavgift plus courtage = 26kr avrundat. Jag tycker personligen att detta borde stå i klartext på avräkningsnotan.

Så här står det på Avanzas hemsida:
"Vid handel med värdepapper och fonder i utländsk valuta växlar Avanza automatiskt aktuell valuta för din räkning (växlingen sker vanligtvis strax efter att den lokala marknaden har stängt, undantaget fonder då växling för köp sker i samband med stopptiden och för sälj i samband med att likvid utbetalas). Spreaden på växlingarna, dvs skillnaden mellan köp- och säljkurs i aktuell valuta är då 0,5 % (alltså 0,25% åt vardera håll om du köper en utländsk aktie eller fond och sedan säljer, vilket innebär två växlingar).

Exempel valutaväxling: Vi antar att ett köp görs i aktier till ett värde om 1000 Euro, vi antar även att Euron står i 10 SEK. Detta medför att du får betala 10 025 SEK. Om du säljer aktierna får du betalt 9 975 SEK."


Vi kan jämföra detta med en annan affär jag gjorde i höstas då jag köpte 50st XACT för 6143 SEK och betalade 15kr i courtage, ingen växlingsavgift. Jo det är något dyrare att handla på sig utländska ETF:er men jag får försöka se det som en engångsavgift eftersom jag inte har någon tanke på att någonsin sälja. En ETF som täcker stora delar av världen gör ju att risken för mig jämfört med enskilda aktieinnehav är mer än milsvid. Så man kan också tänka att man betalar en liten högre peng för att sprida riskerna. Fast det kanske är ett totalt feltänk. Jag har ju ex LF Global som inte kostar ett skit i inköp och har minst samma riskspridning. Skillnaden är väl egentligen att denna fonden delar ut pengar 4gånger om året. så man får väl ställa sig själv frågan om det är värt det. Att sälja egna fondandelar är precis samma sak. Fast jag gillar att jag inte själv behöver gå in o göra detta i framtiden. Jag vill ha det enkelt. Pengar som betalas ut automatiskt är rätt nice.

En av anledningarna till att jag ville bredda mitt investerande något var ju att jag tyckte att XACT hade nått en lagom position i min portfölj. Kanske omvärderar jag det i framtiden och ökar på i den ETF:n men just nu var jag rätt nöjd där. Så vad skulle jag då lägga utdelningarna på? Jag månadssparar redan i tre vanliga fonder. Jag har inte så många enskilda aktieinnehav som jag inte är "full" i. De få jag har kvar köper jag bara om det kommer bra lägen. Inget intresse av att ta in något nytt bolag i portföljen så för mig återstod det bara ETF:er. 

Man vet ju aldrig men det ska bli roligt att om 5-10 år blicka tillbaka och konstatera om man var dum eller gjorde rätt.


Mvh // PP












onsdag 1 november 2023

Vanguard

I går 23-10-31 var det en väldigt positiv dag. Börsen var på grönt och själv så avslutade jag ett långsiktigt investerande i ETF:n XACT högutd. 2019 började jag lite smått och trevande att investera i den och lite av och till för att 2022 och 2023 accelerera inköpen. Nu har jag nått den nivå 1000st som jag en gång satte upp som mål. Nej det är faktiskt inte riktigt sant. Jag satte till att börja med 500st som ett mål men efter hand så kände jag att riskspridningen var så pass god att jag vågade höja mitt mål. Jo jag känner mig faktiskt lite glad att jag nådde ända fram och nu har avslutat investeringen där. Jag kommer troligen att äga denna ETF under väldigt lång tid, kanske så länge jag lever...

Men när jag i somras insåg att jag kommer att nå fram och vara (som jag tänker nu i alla fall) fullinvesterad i XACT så var det på tiden att börja se sig om efter nästa "projekt" och jag tänker att jag vill ha ännu mer riskspridning. Som jag skrev i mitt förra inlägg har jag blivit en fat lazy cat och är mer ute efter att bevara kapitalet än att chansa med enskilda bolag. Det är inget fel med att ligga på index och jag har aldrig någonsin haft som ambition att försöka slå index. Visst det är kul när det händer men som sagt inget jag eftersträvar. Så jag började spana på utbudet och efter lite klurande står det nu klart att jag kommer att köra på: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF - (USD) Dist


Jag känner att denna är den som passar mig och mitt investerarsätt bäst. En globalfond som delar ut. Den har visserligen ett överhäng av amerikanska bolag men det är stora kanoner som har bevisat sig mer än en gång kunna klara av att dela ut även under knepigare perioder. Men även Europeiska bolag som Novo Nordisk, Taiwan semiconductors, Nestle osv. ingår i fonden. Med hemvist i Irland så kan jag ha den på vanlig ISK och inge bök med källskatt. Utdelningar 4 gånger om året och en hyggligt låg avgift runt 0,3%.  

En valutaväxlingsavgift tillkommer vid köp, den handlas i euro, men i ett långsiktigt ägande för resten av mitt liv som det är tänkt kommer det inte att vara några större summor i slutändan. Jag har inte satt något mål på antal eller hur mycket pengar jag kommer att investera utan jag kör på ett tag och så får vi se.

Jag blev lite sugen på en europeisk ETF också när jag läste om två olika som Petrusko nämde på sin blogg. Det hade varit nästan optimalt i min lilla investerarvärld. En som täcker norden, en europa och en som täcker världen. Krasst sett hade det kanske räckt med en världsfond men då är det inte säkert att alla fina europeiska och nordiska bolag finns representerade så det kommer nog att petas in en europeisk ETF vad det lider.

Jag var faktiskt i kontakt med Avanza och ställde en fråga till dem. -Varför startar inte Avanza en egen utdelande ETF? SHB:s XACT är ju den enda utgivaren i norden. Borde det inte gå att konkurrera med den? Säg att Avanza breddar med fler innehav än vad XACT har och en lägre avgift då har man ju plötsligt något attraktivt för utdelningsinvesterarkollektivet. Jag drog till med att ide´n borde presenteras för Sven Hagströmmer och att de borde lyssna på sina kunder. Vi får väl se hur det går?

Oktober månad gav 13 358:- i utdelning. Årets 3:e bästa utdelningsmånad och de pengarna omvandlades i följande inköp.

XACT högutd. (mina sista i den ETF:n) 

Investor

SHB

Boliden

November är specat för runt 5000:- i utdelning och då kommer jag nog enbart att köpa in mig i Vanguards ETF som nämnts ovan.


I går kväll var jag ute en timme och motionsvandrade i mörkret. Det regnade och jag mötte exakt noll andra människor. De flesta av oss är finvädersmotionärer men jag har alltid tyckt att har man vettiga kläder så funkar alla väder. Jag hoppar inte över ett pass bara för att det pissregnar ute. Den enda gången jag ställer in pga yttre omständigheter är om det blåser halv storm ute och det är risk för att plåtar och takpannor kommer flygande, grenar eller hela träd som rasar omkull.

Jag brukar ha lite mål som vandringar eller cykelturer med övernattning i tält eller vindskydd även sent på hösten men i år har jag faktiskt inte planerat något. Men rätt vad det är så får jag väl ett ryck och drar ut.

Här är en bild från i somras när jag var ute på en tredagars tur.



Pratade med en kvinna som jag träffar via jobbet vi, har haft mångåriga kund/leverantörskontakter och hon har känt till mina planer om att gå tidigare i flera år och för någon vecka sedan så nämnde hon att även hon siktar på att gå vid 60. Ha ha, jag skrattade och frågade om jag månne hade inspirerat henne? Jo så var det och en del andra faktorer i hennes liv hade tydligen fått FIRE bägaren att rinna över och nu var siktet inställt och hon kommer att göra alvar av saken. Till min förvåning så yppade hon att hon faktiskt sparat i fonder sedan hon började jobba som ung och att det nog fanns tillräckligt med kapital för att "hoppa" om ett par tre år. KUL!

November har börjat och tja, det är väl som vanligt, grått o mulet, vinterdäck på, och en o annan förkylning är nästan oundvikligt. Men hösten är och förblir ändå en av mina favoritårstider. Nu ser jag fram emot nyåret och att kunna summera årets utdelningar. Förra året var ju ett rekordår för PP men dopat av extrautdelning och det kommer inte att kunna upprepas. Men med tanke på inställd utdelning från Castellum så kommer jag ändå att ha ett hyggligt år ser det ut som men vi avvaktar slutet innan vi summerar.


Mvh // PP









torsdag 19 oktober 2023

Fat lazy cat.

Det har onekligen blivit så att Procentpanik har blivit tråkig. Det är inte bara en upplevd känsla utan jag kan nog kallt konstatera att så är fallet. Från att ha haft mycket entusiasm, nyfikenhet, och upptäckarglädje så är jag nu mera närmast att betrakta som en "Fat lazy cat". 

Det har relativt lite med ålder att göra det är väl snarare att jag närmar mig slutet på min investerarresa och i det närmaste i ett längre perspektiv är på själva upploppet. Jag tycker själv att jag har varit en försiktig investerare redan från början. Från start investerade jag bara i fonder och när jag senare parallellt började med aktier så var det långsiktig strategi i stora välkända bolag. Massor med informationsinhämtning för att undvika de värsta misstagen.

Nu har jag likt pensionsförvaltarbolagen blivit ännu mer konservativ och det känns som om jag bara är ute efter att bevara kapitalet. Jag är fullt medveten om att det i realiteten inte är så, men det känns så. Vad har jag för bevis mot mig själv för ett sådant uttalande? Jag har en småbolagsfond och de har väl framtiden framför sig? Ett knippe med företag som indexförvaltare valt ut i förhoppning att det ska växa och gå bra. Framåtblickande kan jag tycka eller är det bara ett dåligt försvar?

I min basportfölj finns det absolut ingenting som överraskar. Jag har ingenting som skulle kunna bli framtidens raket och drivmotor mot fantastisk avkastning. Det är mer som att titta in i Farmer John`s traktorgarage. Där står en samling med fullt fungerande företag, några med repor i lacken, andra med små bucklor och alla är de en aning solblekta och slitna men fullt fungerande. Farmer John själv vet av egen erfarenhet att maskinerna är hyggligt pålitliga och drar sig rent av för att köpa in en ny traktor. Man vet vad man har...men inte vad man får.

Eftersom jag inte har några Bahnhof eller Fortnox i maskinstallet som skulle kunna agera draglok kanske jag borde se om mitt hus? Eller räcker det gott med att Axfood och Investor finns där som normalt stabila utdelningshöjare? Kan jag räkna in Spiltan investmentbolag i kategorin utdelningshöjare?

Riskspridningen i mitt investerande är fonder och en ETF:n XACT högutd. I denna ETF har jag närmare 8% av mitt totala kapital. 

På ett sätt så känner jag mig ändå ganska bekväm med hur jag har utformat mitt investerande med tanke på att jag inte var purung när jag började. Hade jag varit 25 hade jag troligen valt en annorlunda strategi men det får vi aldrig veta. Nu är jag där jag är och ju äldre jag blir desto mer mot indexrelaterad investering dras jag. Man blir fegare med stigande ålder och att bevara kapitalet dvs ett uttag på runt 4% av portföljen varje år är fullt tillräckligt för mig att leva och må bra. Kunna göra det jag vill när det är dags för FIRE var målet.

Visst, en fat FIRE hade varit trevlig men jag är klart osugen på att jobba några år extra för att uppnå det. Det extra tiden i arbetslivet går aldrig att ta igen. För mig är friheten viktigare.

Så, PP har alltså blivit en fat lazy cat som enbart bevakar sina investerade pesetas. Förhoppningsvis behövs inga eller endas små små justeringar i framtiden. jag vill ha det så lättskött som det bara går. Pengarna genereras via utdelningar och behövs det extra kapital kan det bli aktuellt med fondandelsförsäljning annars ska det bara rulla på helt autonomt.

Mvh // PP

tisdag 3 oktober 2023

Klara man sig på 6000kr?

Någon kväll förra veckan satt jag och funderade på min kommande livssituation och det är naturligtvis den ekonomiska biten jag tänker på främst. Att försöka lista ut hur mycket jag egentligen kostar en månad ? I september förra året började jag föra noggranna anteckningar på Excel ark om var pengarna egentligen går. Månad för månad för att följa upp och få en överblick åtminstone över ett halvår. Jag höll ut i tio månader. Det är ju en tråkig uppgift att behöva gå in och studera banktransaktioner och föra över den datan på "papper". Jag har ingen kontanthantering alls. Men om man nu vill ha koll så finns inte många alternativ. I slutändan så var det en bra övning i fler än ett avseende. Jag kan konstatera att mina månader ser väldigt olika ut. Vissa månade är dyrare och vissa månade så har jag knappt några utgifter alls utöver de fasta kostnaderna. 

Den dyraste månaden har kosta mig 20 464:- och den billigaste gick på 10 825:- Jag har en ungefärlig fast månadskostnad på 11 000:-

En avgörande faktor för att man ska kunna ta språnget och sluta jobba och bara leva på återbäringen som investeringarna ger är just att jag vet att jag har så mycket pengar över varje månad så att jag klarar mig. Dvs, 1. pengarna ska täcka de fasta utgifterna. 2. Det måste finnas utrymme för övriga kostnader.

Under kategorin övriga kostnader ryms ganska mycket i min lilla värld. Tittar jag tillbaka på de 10 månaderna som jag följde upp mina utgifter så kan jag se att variationen är stor.

Medlemsavgifter i två olika klubbar, Presenter, uteluncher, böcker, utflykter och aktiviteter med barnbarn, konsertbiljett, systembolaget, nya dynor till utemöbler, resor osv...

Men det är två saker som sticker ut lite extra och det är kostnader för saker till torpet och så är det mina hobbys. Livet på torpet, som egentligen också är en hobby, är ett ständigt pågående projekt och allt eftersom så märker jag att det finns vissa saker man inte klarar sig utan. På en så pass stor skogstomt måste man hålla öppet annars tar det 5-7år sedan har det växt igen. Torkan 2018 och senast denna sommaren har krävt extra insatser för att inte mina odlingar ska förgås. Vatten behövs och nu har jag denna sommaren fixat så jag slipper det problemet men det kostar att fixa alla sådana här grejer som tillkommer.

Mina cyklar och de långfärder jag gör har kostat en slant initialt men nu behöver jag inte längre lägga några större summor där.

Jag anser att om jag ska ha en hygglig FIRE så bör jag kunna utöva mina hobbys i den utsträckning jag känner för. Jag har de senaste 6 åren skaffat mig all den utrustning jag behöver och har använt den flitigt. Nu är det bara planering och mat som behöver tänkas på innan jag sticker iväg. Känns bra att veta att jag har vettig utrustning, testad av mig själv, som jag kan lita på.

Men åter kommer jag tillbaka till frågan, klarar jag mig på 6000:-/månad efter att mina fasta räkningar är betalda? Det är detta belopp som jag ska klara mig på är det tänkt. Rent instinktivt känns det som att jag det kommer att gå bra. Vissa månade kommer jag att spendera mer och andra månader spenderar jag nog mindre. Så en bra men inte överdrivet stor buffert är en grundpelare. Jag tänker att någonstans i spannet 80 000 - 100 000:- räcker för mina behov. Det är väl tilltaget i mina ögon. Jag kommer förutom buffertkontot ha ytterligare en buffert i form av fonder på runt 100 000:- som jag kan använda vid behov. Om jag tänker tillbaka de senaste 25 åren så har jag inte haft någon oförutsedd utgift som har kostat mig mer än 15 000:- Jag kan heller inte identifiera någonting som skulle kosta mig 100 000:-? Planerade utgifter är en helt annan sak men huset är i bra skick och inga fler renoveringar är tänkta/behövda där. Tegelhus och fjärrvärme, det är ganska underhållsfritt. 

Visst en ny bil går ju lätt på 500 000:- men det är inget jag är intresserad av att lägga pengar på. Den Volvo V-70 jag har är alltid servad på verkstad och har sedan ny gått 16 000 mil på 11 år. Den bör hålla lika länge till innan det är dags för bilbyte.  

Fördelen med bloggande är att man kan få andra människors input på sina inlägg. Vi har nog lite till mans en förmåga att snöa in på ett spår och få skygglappar och ett smalt perspektiv på uppkomna idéer. Så ni får gärna kommentera och göra inlägg. Mina tankar och uträkningar kanske behöver en update?

Skulle du klara dig på 6000:-/mån efter att alla fasta avgifter är betalda?



Mvh // PP







torsdag 14 september 2023

Ny milstolpe

Trots börsens nedgång, räntehöjningar, inflation o annan skit till exempel portföljnedgång så finns det ljusglimtar i investerarlivet. Idag den 14:e september så passerade jag 300 000kr i ackumulerade utdelningar. Att man ser ränta på ränta effekten är allt tydligare. Det blir kortare avstånd tidsmässigt mellan att man når de olika målen. Förut kunde det ta år innan det hände något nu är det snarare månade man räknar. 

På ett vis så känns det nästan synd att jag är i slutet av min investerarresa. Det hade varit roligt att ur den synvinkeln vara 30år igen (med det kapitalet jag har nu) och kunnat fortsätta 10-15 kanske rent av 20 år till för att se var jag hade landat. Vilken slutsumma hade jag lyckats komma upp i? Jag kunde inte låta bli, jag kollade med Avanzas spargenerator och med samma spartakt som hittills hade det blivit en bit över 10 miljoner! 

Och då hade jag varit 50år gammal. Jag gissar att jag hade slutat jobba några år tidigare :-)

Men nu är verkligheten en annan och jag har anpassat mig efter den i så motto att jag får glädjas åt det jag har lyckats med hittills och som sagt 300 000kr i utdelningar är inte fy skam. Kanske kanske lyckas jag med bedriften att 2025 samma år som jag hoppar av från arbetslivet lyckas komma upp i 500 000kr i totala utdelningar. Det hade varit häftigt och någonting att se fram emot. Jag tror inte det är någon omöjlighet faktiskt.

Man ska ju fira sina framsteg men det blir ingen lyxmiddag eller så och 14:e september är en torsdag mitt i veckan så jag gör nog inget speciellt av detta utan blickar istället framåt och håller fokus på slutmålet.


Mvh //PP


torsdag 31 augusti 2023

Turlige Ture...

I serien om Hagbard finns det en snubbe som fått namnet turlige Ture. Ingen aning om varför men han brukade väl ha tur helt enkelt. Själv har jag sällan tur men ibland så händer det även mig. Två gånger faktiskt denna sommar. Jag hittade en sak som jag förlagt för ett år sedan och det blev jag glad för. Och bilen gick igenom besiktningen utan anmärkning. Min bil är 11 år gammal nu så saker kan hända även om jag servar den på verkstad regelbundet....

Augusti månads sista dag och det har handlats lite aktier för utdelningarna jag fått. XACT, Investor, Boliden är det som stått på listan och som således har inhandlats. Boliden plockade jag upp några stycken på 282kr. Billigt eller dyrt? Jag tycker det är pissesvårt med Boliden och vad de är värda. 2020 köpte jag när de var nere på 190kr. 2022 när de spränger 500kr vallen är de definitivt inte köpvärda. Just nu är de på en mellannivå. Blir det kris i industrin så kommer Boliden att falla och går det bra så kommer de att öka. Men jag tänker att ett spann upp till 325kr kan jag hänga med men sedan blir de för dyra i mina ögon. Framtida vinster, ja hur ska man kunna spå det? just ett ägande i Boliden så får man nog vara beredd på lite berg o dalbana. Gruvindustrin är nyckfull. 

Jag fick 5318 kr i utdelning under månaden och allt är nu återinvesterat. Jag ligger, om man bortser från den sinnessjuka extrautdelningen från Tele2 förra året på samma utdelningsnivå. Detta trots att både Castellum och SBB ställt in sina utdelningar. Bara från Castellum så missar jag 7600kr och det är inte så lätt att plocka ifatt en sådan god utdelning. Jag får väl ta det som en extra trevlig överraskning den dagen de åter börjar med utdelningar? 

Fortsätter varje månad att "stödköpa" fonder. Jag har parallellinvesterat på detta vis sedan 2016 och det är en strategi som funkar för mig. Jag är fullt medveten om att jag inte är en bra aktieväljare men det är ju så vansinnigt roligt så jag kan inte låta bli. Även om jag vet om att det hade varit en bättre utveckling med enbart fonder. Men lite dum i huvudet kan man väl få vara, Det är ju mina pengar och bara mig det drabbar och det har ju ändå gått hyggligt bra. Jag har aldrig investerat i små förhoppningsbolag och jag har aldrig tagit några medvetet stora risker för att tjäna snabba pengar. Jag är ungefär som en ek som växer långsamt. Utdelningarna löser ut en efter en sakta men (o)säkert :-) och det blir nya aktier som ökar på utdelningarna stadigt. Jo men det känns ganska bra och framtiden ser ändå lite ljus ut.



Mvh // PP